El lado oscuro de los casinos

Los mayores riesgos en los casinos

La mayoría o casi todos los casinos realizan actividades financieras, en particular:

• Cogen el dinero de los clientes;
• Transfieren fondos;
• Cambian divisas;
• Proporcionan cajas de seguridad, etc.

En la mayoría de los casos, los servicios financieros se prestan las 24 horas del día.

La diversidad, la frecuencia y el volumen de las transacciones hacen que los casinos sean muy convenientes para el blanqueo de capitales, ya que por su naturaleza se trata de un negocio en el que se utiliza mucho el dinero en efectivo y la mayoría de las operaciones se realizan con dinero en efectivo. Cuando un cliente visita un casino, puede realizar varias transferencias en efectivo o electrónicas durante el juego o cuando convierte fondos en efectivo.

Los casinos son objetivos atractivos para los defraudadores dedicados al blanqueo de capitales. Cambian dinero en efectivo por fichas de casino, fichas o cheques garantizados y facilitan transacciones electrónicas para ingresar o retirar dinero de las cuentas.

Intereses de los delincuentes en los casinos

Cualquier casino es un objetivo atractivo para los delincuentes. Los casinos sirven constantemente a los delincuentes como objeto de influencia y explotación criminal. Los grupos de delincuencia organizada siempre buscan formas de controlar los casinos o de adquirir influencia en los aspectos de las operaciones financieras de los casinos. Los delincuentes intentan filtrar o encontrar formas de facilitar los mecanismos de robo, fraude, blanqueo de dinero y otros delitos.

La influencia de los delincuentes en los casinos puede utilizarse para blanquear dinero y encubrir algunas acciones delictivas fuera del casino. En el mundo delictivo, un casino es un lugar donde los delincuentes y las personas relacionadas con la delincuencia organizada disfrutan de un descanso y, al mismo tiempo, blanquean dinero obtenido por medios delictivos. Los establecimientos de juego también son causa de actividades delictivas adicionales como la usura, el robo, el hurto y otros delitos.

Los siguientes casinos tienen políticas estrictas contra el blanqueo de capitales.

	Casino	Los métodos de retirada	Las monedas soportadas
	Riobet Casino	+6	$, €, ₽, ₴
	Stake Casino	+3	$, €, R$, C$

La usura en el juego

La usura prevalece significativamente en algunos casinos. La usura es el delito consistente en conceder préstamos monetarios a tipos de interés excesivos, que luego se devuelven a los prestamistas incluso mediante chantaje o amenazas de violencia. La usura puede estar financiada y apoyada por la red de grupos de delincuencia organizada. También puede estar relacionada con el blanqueo de dinero.

Los prestamistas suelen trabajar con jugadores adictos que tienen problemas con el juego o con jugadores que tienen problemas financieros. Si un jugador de este tipo se convierte en víctima de la usura, casi siempre se ve obligado a participar en el blanqueo de dinero en los casinos.

Herramientas de pago de los casinos

Los casinos utilizan varias herramientas de pago para crear condiciones convenientes para sus clientes. Enumerémoslas:

• efectivo
• fichas,
• sistemas TITO,
• créditos de tragaperras,
• órdenes de caja,
• cheques,
• certificados de regalo,
• vales de compra de fichas,
• tarjetas regalo.

Cada casino utiliza herramientas de pago diferentes, ya que los reguladores locales y las estructuras de los casinos influyen en ellas. Sin embargo, todas estas herramientas se utilizan a menudo para blanquear dinero convirtiendo fondos de una forma a otra.

(He aquí una breve explicación para quienes no conozcan el sistema TITO. Ticket In/Ticket Out es un sistema que permite a las máquinas tragaperras recibir billetes o papelitos con un código de barras que indica la cantidad de dinero (Ticket In) necesaria para iniciar la partida. Este sistema, en particular, imprime un papelito con código de barras con la cantidad de créditos indicada si el jugador quiere retirar dinero de esa tragaperras (Ticket Out).

A continuación, el jugador puede canjear sus papelitos por dinero en efectivo en el cajero o en un quiosco automatizado. Los usuarios también pueden utilizar otra ranura TITO para continuar el juego. El quiosco informatizado es un dispositivo multifuncional conectado al servidor de la red. Puede realizar diversas transacciones financieras para los clientes. En particular, permite canjear papeletas y tarjetas "rasca y gana" por dinero en efectivo o moneda por otra moneda (por ejemplo, para formar cuentas más pequeñas o cambiar dinero por monedas).

También permite pagar puntos por participar en el club de jugadores de tragaperras, comprar papelitos con código de barras para las máquinas tragaperras y hacer transferencias electrónicas de dinero).

Formas de blanqueo de dinero en los casinos

Utilización de los instrumentos de pago de los casinos (efectivo/fichas/sistemas TITO/créditos de las tragaperras de vídeo/órdenes de caja/cheques/certificados de regalo/vales de compra de fichas/tarjetas de regalo).

• Estructuración ("clearing").
• Utilización de cuentas de casino (cuentas de crédito, cuentas de haberes en el extranjero).
• Pérdidas deliberadas.
• Ganancias/pérdidas deliberadas.
• Cambio de divisas.
• Participación de empleados del casino.
• Tarjetas de crédito/tarjetas de débito.
• Documentos falsos.

Examinemos ahora cada método en detalle, ofrezcamos ejemplos prácticos y enumeremos los indicadores que pueden utilizarse para controlar su aplicación.

1. El uso de herramientas de pago

Las fichas de casino son la herramienta de pago más común. Los establecimientos de juego las emiten y se utilizan en lugar de efectivo en las transacciones entre casinos y jugadores. Las fichas de casino suelen ser circulares y llevan una inscripción con la denominación y el nombre del casino. Pueden canjearse en los casinos y, en algunos casos, dentro de un mismo grupo de casinos.

También hay fichas de préstamo que tienen un color diferente y son utilizadas por clientes habituales que pueden jugar pidiendo préstamos. Hay fichas muertas que sólo utilizan los clientes habituales y los operadores turísticos para jugar en los casinos.

Formas de fraude con fichas de casino

Las fichas se pueden comprar en efectivo o a través de una cuenta. Después, se pagan con cheques del casino o cheques bancarios.

Las personas que suelen dedicarse a este tipo de fraude compran las fichas de casino en efectivo o a través de sus cuentas de casino. En el futuro, el pago se efectuará mediante cheque, una demanda por escrito de pago de fondos al tercero o como anticipo en la cuenta del casino.

Este método puede utilizarse de forma aún más clandestina en varias redes de casinos. Las fichas se compran por dinero negro en estas redes y se convierten en créditos. A continuación, el dinero se transfiere a otra jurisdicción en la que la red de casinos tenga una filial. El crédito se transfiere allí utilizando un cheque de casino en el segundo casino.

Los defraudadores pueden conservar las fichas durante cierto tiempo, utilizarlas en juegos de azar, con la esperanza de obtener un ingreso legítimo, y luego canjear las ganancias por dinero en efectivo, cheques o transferencias bancarias.

Compra de fichas a jugadores honrados a precios inflados

Los estafadores pueden comprar fichas a jugadores honrados o incluso a empleados de casinos con buena reputación. La compra se realiza a precios inflados, lo que se denomina falsificación del valor de las fichas.

Los cheques de casino se canjean por dinero

Algunos casinos permiten canjear los cheques ganadores por dinero en efectivo. Los cheques de casino de alto valor, que pueden canjearse por dinero en efectivo, se han visto repetidamente en la recirculación de documentos y se han utilizado como instrumentos para pagar bienes o reinvertir en actividades delictivas, como la compra de drogas. Los cheques de casino de alto valor se emiten en las salas VIP de alto nivel de los casinos, donde pueden prestarse servicios para una transacción alternativa de fondos desde la sala VIP hasta el domicilio del jugador.

Combinación de ganancias y efectivo canjeado por cheques de casino

Sólo unos pocos casinos permiten este tipo de actividades. Los estafadores intentan añadir dinero en efectivo a las ganancias del casino y luego canjear sus ganancias y su dinero en efectivo por un cheque típico.

El uso de fichas como moneda

Los estafadores pueden utilizar las fichas como dinero en efectivo para comprar drogas u otros productos ilegales. Si se reciben fichas como resultado de operaciones con las drogas, esto también puede ayudar a crear una coartada para actividades delictivas. El receptor de las fichas las canjea por dinero en efectivo en los casinos.

Las fichas de casino, que pueden utilizarse como dinero en efectivo, pueden transportarse a través de la frontera y utilizarse como fondos para transacciones ilegales. Después, pueden devolverse a través de terceros al país anterior, donde pueden canjearse por dinero en efectivo en casinos con buena reputación. La mayoría de los países no consideran las fichas de casino instrumentos monetarios, por lo que no requieren declaración de aduanas.

En algunos países, las fichas de casino pueden utilizarse en casinos similares. Los estafadores suelen utilizar este truco para evitar que se preste atención a sus actividades en los casinos. Para evitar este tipo de actividades, algunos casinos fabrican sus propias fichas y no permiten canjearlas por dinero de otros casinos.

La compra de cheques regalo de casino por importes elevados

Se ha informado de que los estafadores compran principalmente certificados de regalo caros o baratos que pueden ser transferidos a terceros. Después, estos certificados se venden o se regalan, para que el defraudador pueda desvincularse de sus fondos ilegales.

La compra de tarjetas de casino

Los defraudadores utilizan dinero negro para comprar tarjetas de casino a clientes ilegales, ofreciéndoles una suma que supera el valor de las tarjetas.

Dos hombres de origen asiático residentes en Bélgica visitaron dos veces el casino belga para comprar fichas por un total de 25.000 euros. No jugaron en la mesa durante su visita al casino. En su lugar, recogieron fondos de un tercero. Durante la investigación se descubrió que todos los defraudadores eran estudiantes que convivían con otros estudiantes asiáticos. Resultó que sus actividades estaban relacionadas con la trata de seres humanos. Querían crear pruebas documentales del origen de sus fondos sin jugar en un casino y cobrando el dinero a través de un tercero.

En Australia se encontró una entrega destinada a una persona. Contenía aproximadamente 4 kilogramos de opio de alquitrán negro, ocultos en el interior de la carga. Este hombre fue detenido cuando intentaba recibir esta entrega. Las investigaciones posteriores mostraron que este hombre era un visitante habitual de casinos, donde hizo unas 50 apuestas, canjeando unos 890.000 dólares australianos por fichas. El vídeo mostraba que este hombre casi no jugaba en la mesa. Por lo tanto, podemos suponer que utilizó los ingresos del tráfico de drogas para la compra de fichas por dinero en efectivo y su posterior presentación de los fondos como ganancias.

A principios de 2006, la Fiscalía Suprema de Corea del Sur investigó un caso de soborno que incluía blanqueo de dinero en casinos. Entre 2003 y 2005, un intermediario legal compró fichas de casino junto con cheques por un importe total de 20.000 millones de wones (unos 20 millones de dólares estadounidenses). Luego canjeó las fichas y los cheques por dinero en efectivo. Utilizó este dinero para sobornar a la policía y a altos funcionarios del gobierno.

Indicadores de blanqueo de dinero mediante herramientas monetarias de los casinos:

• El uso de dinero en las tragaperras y la presentación inmediata de estos fondos como ganancias.
• La declaración de un cliente sobre pagos de máquinas de juego sin bote.
• La declaración de un cliente sobre los elevados pagos de las máquinas tragaperras.
• Diferencias significativas de los costes estándar y las apuestas de los jugadores.
• Los clientes utilizan muchos billetes mientras juegan a máquinas tragaperras con altos niveles de pago y no tienen límites de apuesta que puedan restringir pérdidas significativas. Esto conduce a la acumulación de puntos con una participación mínima en el juego.
• Las apuestas frecuentes en igualdad de oportunidades se producen cuando dos jugadores situados en lados opuestos de la mesa realizan apuestas del mismo tamaño (en la ruleta, el bacará y los dados).
• Ausencia de intención de ganar.
• Dos o más clientes apuestan en el juego a igualdad de oportunidades para los jugadores.
• El cliente dispone de muchas monedas o billetes.
• El establecimiento de relaciones amistosas o el intento de establecer relaciones amistosas con los empleados de los casinos.
• La compra de fichas por dinero en efectivo y una participación insignificante en el juego.
• La solicitud del cliente de añadir efectivo a sus ganancias y canjear la combinación de efectivo y ganancias por un cheque.
• Repetidas solicitudes de emisión de cheques.
• Muchas actividades en un periodo corto.
• Cambio repetido de fichas por efectivo al día.
• Estructuración de transacciones con fichas y cheques.
• Solicitud de transferencia de dinero a otro casino.
• El uso de numerosos nombres para estas actividades.
• El uso de terceros para comprar fichas de casino.
• El uso de tarjetas de crédito para comprar fichas de casino.
• El uso de cheques personales, cheques bancarios y cheques de viaje para comprar fichas de casino.
• Los problemas que pueden surgir durante la verificación del cliente son la negativa, los documentos falsos, los documentos únicos y los turistas.
• El cliente compra fichas y abandona el casino poco después.
• Recibos y vales de caja cuyas fechas son anteriores a la fecha del reembolso.
• El uso de grandes cantidades para comprar fichas.
• Las compras frecuentes de cheques regalo del casino.
• La ganancia aceptable no se corresponde con la escrita.
• Un aumento muy acusado del volumen y la frecuencia de las operaciones que realiza el cliente habitual.
• La detección de fichas llevadas al casino.

2. Refinado

El refinado se refiere a la conversión de billetes de pequeña denominación en billetes de gran denominación. Los grupos organizados de estafadores suelen utilizar los servicios de los casinos para cambiar grandes cantidades de billetes de baja denominación por billetes de alta denominación más cómodos. En algunos países, estas actividades están relacionadas con narcotraficantes que acumulan un gran número de billetes pequeños debido a la venta de drogas. En el caso de un grupo organizado, sus participantes pueden compartir fondos cerca de la entrada de un casino.

A continuación, entran en el casino y utilizan individualmente su parte del dinero. Fuera del casino, combinan su parte para formar la cantidad total.

Las formas más habituales son las siguientes

• El uso del cajero
• Los defraudadores canjean en el cajero monedas y billetes de baja denominación por billetes de mayor denominación.
• El uso de máquinas tragaperras que aceptan billetes
• La mayoría de los casinos tienen máquinas tragaperras que aceptan billetes. Los defraudadores introducen billetes para formar el bankroll, pero casi no participan en el juego antes de canjear el dinero por efectivo. Como la cantidad puede ser bastante grande, el cliente necesitará un recibo o su análogo de la máquina de juego para canjearlo por dinero en efectivo o cheques del cajero del casino.
• El uso de cuentas de casino
• Los estafadores suelen financiar sus cuentas con billetes de baja denominación. Cuando retiran efectivo, lo hacen con billetes de alta denominación.

Tres extranjeros entraron por separado en el casino de España y compraron fichas, pagándolas con billetes de baja denominación. No jugaron a ningún juego de azar. Después, canjearon y recompraron fichas, intentando conseguir billetes de alta denominación. Un defraudador utilizó una importante cantidad de fondos de origen delictivo.

Este defraudador compró fichas en un casino australiano y utilizó a terceros para que compraran fichas en su nombre. Los informes sobre transacciones sospechosas indicaban que diariamente se canjeaba una cantidad considerable de dinero en efectivo por fichas y viceversa. Las investigaciones posteriores mostraron que este defraudador había enviado en repetidas ocasiones grandes sumas de dinero en efectivo a diversas instituciones de Vietnam a través de su agente de transferencias de dinero. Este dinero se utilizaba para comprar heroína.

Indicadores de blanqueo de capitales

• Actividades incoherentes con el perfil del cliente.
• Utilización de diferentes nombres para realizar dichas actividades.
• Muchas personas diferentes envían dinero a un mismo destinatario.
• Se emite un cheque a nombre de un familiar del jugador.
• El tercero está presente en todas las operaciones, pero técnicamente no participa en el juego.
• Transferencia de fondos a cuentas de terceros.
• Las operaciones las realizan terceros en lugar del titular de la cuenta.
• El uso de terceros para estructurar depósitos y transferencias electrónicas.
• electrónicas.
• El uso de un agente de transferencia de dinero o de un operador turístico para transferir o recibir fondos.
• El uso de terceros para realizar apuestas.
• La utilización de terceros para comprar fichas.
• La transferencia de efectivo al tercero tras el cambio de fichas por efectivo.
• El gran volumen de operaciones en poco tiempo.
• La compra de fichas por dinero en efectivo con la participación en el juego.
• Las apuestas frecuentes de este tamaño casi alcanzan el límite superior.
• Las compras frecuentes de fichas por dinero en efectivo gastando una cantidad que alcanza el límite superior.
• El intercambio de ganancias consiste en la combinación de fichas, cheques y dinero en efectivo por dinero en efectivo.
• El cliente cambia a menudo de mesa o sala de juego hasta que la apuesta alcanza el límite máximo.
• El cliente abre una cuenta y compra fichas por billetes de baja denominación.
• El cliente juega utilizando muchos billetes de baja denominación.
• El jugador intenta cambiar billetes de baja denominación por billetes de mayor denominación.
• Las frecuentes operaciones de canje de fichas por dinero en efectivo sin las correspondientes operaciones de compra de fichas y viceversa.
• Los siguientes problemas pueden surgir durante la verificación del cliente: rechazo, documentos falsos y documentos de turista de un solo uso.
• Cambios repentinos en las apuestas o en las formas de gastar.
• El cliente utiliza billetes en máquinas de juego en línea sin participar en el juego. Hace clic en Cash, lo que hace que salga un papelito de la ranura. Este papelito se canjea por dinero en efectivo en el cajero o quiosco automático.

3. Cuentas de casino y otros servicios

Las cuentas de casino ofrecen a los defraudadores algunas características adicionales. A diferencia de los bancos y otras instituciones financieras, muchos casinos ofrecen cuentas de depósito y préstamos sin verificar exhaustivamente a los clientes. Los defraudadores blanquean dinero moviendo con frecuencia fondos entre instituciones financieras y casinos o entre cuentas de distintos casinos. Muchos casinos ofrecen cajas de seguridad, especialmente para clientes VIP.

El canje de cheques por dinero en efectivo para ingresar dinero en la cuenta

Algunos casinos permiten a los usuarios canjear determinados tipos de cheques por dinero en efectivo y utilizarlo mientras juegan. Después, estos cheques se transfieren del titular al beneficiario.

Hacer un depósito con la ayuda de transferencia electrónica o cheque bancario.

Los fondos se ingresan en la cuenta mediante transferencia electrónica o cheque bancario. Luego, se canjean por dinero en efectivo o se transfieren a otras cuentas con una participación mínima en el juego.

Cuentas en el extranjero

A veces, las cuentas de los clientes se mantienen en el casino de un estado, pero los fondos pueden utilizarse para jugar en el casino de la misma red en otro país. Por ejemplo, los fondos depositados en una cuenta extranjera en Macao pueden utilizarse en los casinos de Las Vegas. Así, los fondos disponibles en la cuenta no salen del país. Por lo tanto, no hay necesidad de declararlos. Los clientes habituales pueden depositar dinero en las cuentas y utilizarlo para jugar mientras visitan un casino en otro país sin necesidad de realizar transferencias transfronterizas de fondos.

Transferencia electrónica de fondos de los puntos de cambio de divisas a las cuentas

Los puntos de cambio de divisas de algunos países pueden transferir dinero a casinos de otros estados. Por ejemplo, los puntos de cambio de divisas en Estados Unidos se concentran a lo largo de la frontera suroeste, con más de mil de ellos desde California hasta Texas. Estos establecimientos no suelen estar registrados, pero disponen de las cuentas bancarias adecuadas para transferir grandes sumas de dinero en efectivo a casinos de todo el mundo.

Cajas de seguridad

Algunos casinos ofrecen cajas de seguridad a sus clientes habituales, especialmente a los clientes VIP. Esto supone un gran riesgo de fraude debido a la falta de transparencia en el uso de estas cajas y a la posibilidad de que terceras personas puedan acceder a ellas introduciendo una contraseña. Casi todos los casinos no regulan estas cajas de seguridad, por lo que casi todo, incluidas fichas, dinero, billetes, etc., puede entregarse a otra persona a través de ellas.

Un estafador de Nueva York convenció a compradores extranjeros para que encargaran muchos cigarrillos. En realidad, no tenía cigarrillos y no iba a venderlos a los clientes. Utilizó un casino de la siguiente manera:

El comprador nº 1 pagó 100.000 dólares por adelantado por un cheque emitido por el cajero del casino. El ayudante del estafador ingresaba el cheque en la cuenta del casino.

Al ayudante se le permitió jugar apostando hasta 10.000 dólares. Después, canjeó el resto por dinero en efectivo y se lo entregó al defraudador.

El comprador nº 2 pagó 60.000 dólares por adelantado por un cheque. El asistente depositó el importe de este cheque en la cuenta del mismo casino. Se le permitió jugar. Perdió 50.000 dólares y los 10.000 restantes en efectivo se entregaron al defraudador.

El comprador nº 2 envió otro cheque de 100.000 dólares, y el comprador nº 3 depositó un cheque de 600.000 dólares en la cuenta. Unos 180.000 dólares se canjearon por efectivo en el mismo casino. El asistente intentó retirar toda la cantidad, pero el casino sólo permitía 50.000 dólares.

El asistente utilizó el dinero para jugar y ganó 15.000 dólares. Entonces, el casino le permitió retirar el resto de los fondos y canjearlos por dinero en efectivo. A continuación, los fondos se transfirieron a numerosas cuentas bancarias de todo el mundo. Un cierto porcentaje se transfirió a un agente extranjero de un casino de Las Vegas, que guardaba el dinero en una caja de seguridad para objetos de valor en la oficina principal de uno de los mayores bancos de Tokio.

El jefe de la empresa solía jugar en los casinos de Las Vegas como cliente VIP. Mientras jugaba en la sala de clientes VIP, nunca hacía grandes apuestas. Poco después del juego, canjeaba rápidamente sus fichas por dólares. Sus ayudantes también visitaban algunos casinos de Las Vegas, canjeando fichas por dinero.

Puede confiar en los siguientes casinos en línea.

Indicadores del uso de cuentas de casino para blanquear dinero:

• Los casos frecuentes de transferencia de dinero en efectivo, cheques bancarios y fondos recibidos por transferencia electrónica a las cuentas del casino.
• Los fondos se retiran poco después de reponer la cuenta.
• Gran actividad en las cuentas sin participación en el juego.
• Las operaciones en las cuentas son realizadas por quienes no son sus titulares.
• Se transfieren fondos de la cuenta de un país que se considera inestable.
• Se transfieren e ingresan cantidades masivas en cuentas de procedencia desconocida.
• La transferencia de fondos a cuentas de terceros.
• La transferencia de fondos de la cuenta del casino a la cuenta del fondo de caridad.
• Muchos individuos transfieren fondos a la misma cuenta.
• Estructuración al hacer un depósito, retirar fondos o al hacer una transferencia electrónica.
• El uso de depósitos de terceros para realizar transferencias electrónicas.
• El uso de un tercero para depositar grandes cantidades en la cuenta.
• El uso de terceros, como contables y abogados, para completar las transacciones.
• El uso de varios nombres para tales actividades.
• El uso de cuentas de casino como cuenta de ahorro.
• Actividades incompatibles con el perfil del cliente.
• La transferencia de fondos de cuentas de empresa a cuentas de casino.
• El uso de documentos de identidad falsos o robados para abrir cuentas de casino.
• El nombre del cliente y el del titular de la cuenta no coinciden.
• Se realizaron transacciones opuestas con fondos que se transfirieron de un país a otro. Después, estos fondos se devolvían, en parte, al primer país.
• Los problemas que pueden surgir durante la verificación de un cliente: negativa, documentos falsos, documentos únicos o documentos para turistas.
• Peticiones sobre el saldo de las cuentas por parte de políticos.

Continuación...